Reiseforsikring, pandemier og COVID: Hva du trenger å vite

Lagt ut :

Koronaviruset har gitt oss alle en vekker om hva reiseforsikring dekker – og dekker ikke.

Mange antok at reiseforsikringen dekket alt, og med en gang ville fly deg hjem i en nødssituasjon. Den feilaktige antagelsen kom som et sjokk for de som for første gang faktisk måtte lese politikken deres.

Mens mange reiseforsikringsselskaper gir evakueringsdekning hvis du blir skadet i utlandet (hvis du oppfyller planbetingelsene), er de vanligvis ikke der for å få deg hjem med mindre det er en spesifikk klausul i polisen din som garanterer slik handling og en lege beordrer det.

Og, som mange raskt lærte, er pandemier ofte ekskludert fra forsikringer.

Mange av e-postene jeg fikk fra folk som skrek om forsikringspolisen deres da pandemien begynte, var problemer knyttet til slike politikkmisforståelser.

Jeg vet at reiseforsikring er et komplisert (og kjedelig) tema. Jeg forstår at det ikke er morsomt å lese om eller undersøke.

Og å lese en faktisk policy kan få deg til å sove. De fleste overskygger det på samme måte som vi baksetter iTunes-brukeravtaler.

Men hvis COVID-19 har lært oss reisende noe, er det at vi må være mer kjent med nøyaktig hva reiseforsikringen vår dekker. Det er bokstavelig talt viktig på liv og død.

I dag ønsker jeg å gi et mer fullstendig bilde av hva reiseforsikring faktisk er – og hvilke scenarier du kanskje er dekket for. Men bruk dette kun som et generelt råd: Vilkår og betingelser vil variere i henhold til din faktiske reiseforsikring og leverandøren.

Jeg vet at vi har tatt opp dette tidligere, men det er alltid et godt tidspunkt for en oppfriskning, spesielt i lys av COVID-19 og når folk begynner å tenke på reise igjen.

Cook Islands resorts med alt inkludert

La oss se på noen vanlige spørsmål:

Hva er egentlig reiseforsikring?
For det første er reiseforsikring nødsituasjon dekning. Den er der hvis du får problemer og trenger hjelp. Avhengig av forsikringen din, gir den støtte (og refusjon) hvis du knekker et bein mens du går, hvis du mister bagasjen, hvis du blir ranet, eller hvis du trenger å reise hjem på grunn av et dødsfall i din nærmeste familie. Kort sagt, det er et økonomisk sikkerhetsnett for nødsituasjoner i utlandet.

Det er imidlertid ikke en erstatning for helseforsikring i hjemlandet ditt. (Det er heller ikke en lisens å være dum heller, fordi skader mens du er dum eller full er heller ikke dekket.)

Det er din nødredning hvis noe ille skulle skje uventet under reisene dine.

Hva er egentlig dekket hvis jeg er syk?
Lider du av en tilbakevendende, allerede eksisterende allergi eller annen tilstand? Du er helt alene. Ta litt medisin fra et apotek og kjør den ut. Forebyggende eller rutinemessig behandling som følge av en eksisterende tilstand dekkes ikke.

I en uventet og/eller akutt situasjon? Trenger du å gå til sykehuset? Det er her reiseforsikringen starter. Ring forsikringsleverandørens nødtelefon og gi beskjed (når du kan). De vil kunne hjelpe deg med byråkrati og sørge for at du blir tatt vare på.

Du kan også trenge forhåndsgodkjenning av behandling eller leverandør. Sørg derfor for at du har forsikringsselskapets 24-timers nødtelefon lagret på telefonen din før du reiser. På den måten kan du eller noen med deg ringe dem hvis det verste skulle skje.

Siden du kanskje må betale for alt på forhånd og deretter fremsette et forsikringskrav for å få tilbakebetalt, bør du ta vare på kvitteringene dine.

Hva dekkes hvis jeg blir ranet?
Hvis du blir ranet under reisen, vil du kunne få kompensasjon for de stjålne gjenstandene (vanligvis ikke inkludert kontanter og visse andre gjenstander), opp til et visst beløp per vare og totalt maksimumsbeløp (begge vanligvis er ganske lav).

Du må fylle ut en politirapport og gi den, samt dokumentasjon for de stjålne gjenstandene, til forsikringsselskapet ditt. (Hvis du har kvitteringer, send dem inn. Jeg liker også å ta bilder av varene mine før jeg reiser for å bevise at jeg tok dem med.)

Forvent imidlertid ikke at reiseforsikringen gir deg penger for den nyeste iPhonen – du vil enten få en tilsvarende erstatning eller få tilbakebetalt den nedskrevne verdien av den stjålne varen din. Det vil si at hvis du kjøpte et kamera for fem år siden for 00, men det er bare verdt 0 nå, får du 0.

Siden det tar en stund før krav blir behandlet, må du sannsynligvis bytte ut varene dine og deretter fremsette et krav om refusjon. Men hvis du ikke kan foreta noen kjøp fordi lommeboken og passet ble stjålet, må du kontakte forsikringsleverandørens nødhjelp, samt nærmeste ambassade eller konsulat.

Mitt [sett inn selskap] gikk konkurs. Hva er dekket?
Hvis flyselskapet/turen/hva som helst selskap går konkurs mens du reiser, kan du kanskje få refusjon i henhold til klausulen om reiseavbrudd eller reiseavbrudd i planen din, avhengig av tidspunktet for når du kjøpte forsikringen din og når konkursen inntraff. Noen forsikringer refunderer kun dersom reiseselskapet har helt opphørt med tjenester; hvis det er alternative ordninger tilgjengelig, kan det kun betales for endringsgebyrer.

Men i tilfelle av flyselskapskonkurser, kan det hende du må ordne alternativ transport selv og betale for det på forhånd. Da kan du sende inn et krav om å få det beløpet refundert.

Hvis du ennå ikke har reist , vil reiseavbestillingsdekningen din tre i kraft, og du vil bli refundert for det du brukte.

Selv om alt dette virker nyttig, husk at det sannsynligvis er grenser for hva du kan kreve. Les fordelsplanen for maksimale beløp som dekkes (og spesielt for reiseavbrudd og turkansellering). Fra min erfaring refunderer disse kravene vanligvis opp til reisekostnaden, med et maksimum på rundt 000–10 000 USD (husk å sjekke detaljene i policyen din), så hvis du har brukt massevis av penger på overnatting og nye flyreiser, du kan kanskje ikke få alt tilbake. Men noe er mye bedre enn ingenting!

Turen min ble kansellert. Kan jeg få refusjon for forsikringen min hvis jeg ikke brukte den?
Hvis du ikke har startet forsikringen din eller gjort et krav, kan du kanskje få refusjon. Mange selskaper tilbyr også en vurderingsperiode (vanligvis 7–14 dager fra kjøpet) hvor du kan kansellere planen din uten straff, selv om noen stater ikke har en. Hvis du betaler for seks måneders forsikring og må si opp etter en eller to måneder, er du vanligvis uheldig.

Men hvis du er utenfor denne vurderingsperioden, er sjansen stor for at du ikke kan kansellere planen din. Noen selskaper kan gjøre unntak på grunn av COVID-19, men du bør ikke ta det som gitt. Hvorfor? Dette er bare en bransjepraksis. Siden reiseforsikring fungerer i ettertid (du drar på reisen din, du kommer hjem, sender inn et krav og får deretter betalt) og de må betale hele beløpet, må du betale hele polisen.

Jeg pleier å kjøpe forsikringen min i tre måneders biter. På den måten kan jeg utvide dekningen min eller la den utløpe basert på hvordan ting går.

Men en advarsel: Avhengig av hvordan eksisterende forhold fungerer på politikken din, vil du kanskje ikke gjøre dette. Si for eksempel at du ikke føler deg bra under en politikk. Du går for å få en COVID-test, og mens du venter på resultatene, bortfaller policyen din og du kjøper en ny plan. Fordi du viste tegn på sykdommen i en tidligere forsikring, kan den anses som en eksisterende tilstand i den nye forsikringen og dermed ikke dekkes.

beste ting å gjøre i quito ecuador

Så husk det når du kjøper poliser. Det er en risiko jeg personlig tar - men det er kanskje ikke bra for deg.

Det er en pandemi, så jeg har bestemt meg for å komme hjem for å spille det trygt. Får jeg noe?
For å være kvalifisert for dekning, må kravet ditt være basert på en dekket årsak. Hvis du hadde en policy uten en pandemisk eksklusjon , da kan turavbrudd spille inn. Men du må lese det som står med liten skrift før du gjør krav. Å bli syk av pandemien kan være dekket, men hvis du for eksempel bestemte deg for å omorganisere reisen din fordi du ville føle deg tryggere hjemme, ville det ikke vært det.

Før du sender inn et krav, bør du først kontakte turselskapene, hotellene og flyselskapene direkte for å få refusjon. Først etter det ville jeg fremmet et krav til forsikringsselskapet.

Husk at disse utbetalingene vanligvis bare gjelder for forhåndsbetalte, ikke-refunderbare kjøp (og kan i tillegg inkludere enveis flybillett hjem).

Hvis du sender inn et krav, må du samle alle støttedokumentene og kvitteringene dine og sende dem til gjennomgang. Det kan ta uker (eller måneder) før et krav behandles, så vær forberedt på å vente (spesielt hvis det er en stor krise, som COVID-19-pandemien). Det betyr at endringen av planer må betales ut av egen lomme.

Men regjeringen oppfordret innbyggerne til å komme hjem, så det gjorde jeg!
Avhengig av forsikringen din, kan du ha rett til noen fordeler. Hvis du har en forsikring som inkluderer reiseavbrudd, kan du kanskje sende inn et krav for å dekke eventuelle ikke-refunderbare kjøp (som flyreiser og turer).

Grunnen til at du må reise hjem er imidlertid viktig. Naturkatastrofer, terrorisme, politiske omveltninger og pandemier dekkes forskjellig, så den fine skriften i politikken din er veldig viktig her.

Regjeringen din som sier, jeg synes du bør komme hjem på grunn av XYZ er ikke det samme som en regjering som tvinger deg til å reise hjem (som ikke eksisterer*). Hvis du velger å komme hjem i den situasjonen, vil ikke reiseforsikringsplaner dekke deg. (Dette var et stort problem under COVID og kilden til de fleste klager.)

Omstendigheter som ikke er nevnt (utenfor eksklusjonsdelen) dekkes vanligvis ikke.

Så det er viktig å se på detaljene i forsikringen din for å se hva som dekkes.

* Med mindre du blir utlevert eller har blitt erklært persona non grata, men det er usannsynlige scenarier. Sjekk politikken din!

Jeg måtte komme hjem og kunne ikke nå flyselskapet, så jeg kjøpte en ny billett.
Dette var et annet problem under COVID, da folk kjempet for å komme seg hjem på grunn av advarsler fra myndighetene og grensestanser. Ettersom flyselskapene ble overveldet og folk ikke kunne komme gjennom, kjøpte mange en annen billett, og trodde (feilaktig) at den automatisk ville bli dekket.

ting å gjøre i interlaken

Reiseforsikring gjør deg hel; det gir deg ikke ekstra penger. Hvis du allerede er på reise, kan flyreiser refunderes under reiseavbruddsdelen av forsikringen hvis det å reise hjem tidlig er en dekket begivenhet, som vanligvis inkluderer uventede sykdommer, streik osv.

Imidlertid, hvis flyet ditt blir kansellert, er flyselskapet ansvarlig for ombestilling og ombestilling. Hvis du kjøper en ekstra billett og deretter sender den inn for refusjon gjennom forsikringen din, vil du bli nektet.

Dessuten er ikke det å føle seg trygg en dekket grunn, og den nye flyreisen vil ikke bli refundert.

Kan jeg få NOEN dekningsrelatert COVID-19?
Som mange fant ut på den harde måten, dekker ikke de fleste reiseforsikringsselskaper pandemier. Selv om det sakte har endret seg, inkluderer mange selskaper fortsatt ikke pandemidekning.

Heldigvis har noen selskaper, som Allianz, og SafetyWing , nå dekke noen pandemi-relaterte kostnader.

Den dekningen er imidlertid begrenset til medisinsk behandling og relaterte kostnader (selv om noen forsikringer også dekker reiseavbestilling og reiseavbruddskostnader hvis du får COVID). Sørg for å lese detaljene i planen din, siden det er mange forbehold og unntak, og du vil ha fullstendig klarhet fra leverandøren din.

I tillegg, Medjet tilbyr nå transport for medlemmer innlagt på sykehus med COVID-19 hvis de reiser i de sammenhengende 48 USA, Canada, Mexico og Karibia, til deres hjemmesykehus.

For generell dekning og avbestilling av en eller annen grunn politikk, må du sjekke ut Forsikre min reise .

Hva med kredittkortdekningen min?
Reisekredittkort tilbyr begrenset beskyttelse – selv de aller beste. Vanligvis tilbyr kort dekning for gjenstander som er tapt eller stjålet; svært, svært begrensede medisinske utgifter; og kansellering av turen. Men det er et stort forbehold her: disse gjelder kun hvis du har bestilt reisen med det spesifikke kortet.

Jeg har hatt dusinvis av reisekredittkort i løpet av årene. Selv om kortet ditt tilbyr en viss dekning, er grensen ofte svært lav. Det betyr at du må betale differansen fra egen lomme (og du vil bli overrasket over hvor dyrt det kan være!).

Selv om det er fint å ha kredittkortbeskyttelse som backup, ville jeg ikke stole på det for min primære dekning når jeg er i utlandet.

Reiseforsikring er et komplisert (og kjedelig) tema. Men, som vi har lært under pandemien, er det verdt å ta seg tid til å forstå – og det er verdt å bruke pengene på å investere i en plan med en rekke dekningsalternativer som holder deg trygg og gir deg trygghet.

Jeg drar aldri hjemmefra uten reiseforsikring. Det burde du heller ikke.

Bare sørg for å alltid lese utskriften av polisen du kjøper.

Du kan bruke widgeten nedenfor for å få et tilbud i dag fra SafetyWing:

Bestill reisen din: Logistikktips og triks

Bestill flyreise
Finn en billig flyreise ved å bruke Skyscanner . Det er favorittsøkemotoren min fordi den søker på nettsteder og flyselskaper rundt om i verden, slik at du alltid vet at ingen stein blir vendt.

Bestill overnatting
Du kan bestille vandrerhjemmet med Hostelworld . Hvis du ønsker å bo et annet sted enn et herberge, bruk Booking.com siden den konsekvent gir de billigste prisene for gjestehus og hoteller.

naxos

Ikke glem reiseforsikring
Reiseforsikring vil beskytte deg mot sykdom, skader, tyveri og kanselleringer. Det er omfattende beskyttelse i tilfelle noe går galt. Jeg drar aldri på tur uten den siden jeg har måttet bruke den mange ganger tidligere. Mine favorittselskaper som tilbyr den beste servicen og verdien er:

• SafetyWing (best for alle)
• Forsikre min reise (for de 70 og over)
• Medjet (for ytterligere evakueringsdekning)

Vil du reise gratis?
Reisekredittkort lar deg tjene poeng som kan løses inn til gratis flyreiser og overnatting – alt uten ekstra utgifter. Sjekk ut min guide til å velge riktig kort og mine nåværende favoritter for å komme i gang og se de siste beste tilbudene.

Trenger du hjelp til å finne aktiviteter for turen din?
Få din guide er en enorm online markedsplass hvor du kan finne kule vandreturer, morsomme utflukter, hopp over køen-billetter, private guider og mer.

Klar til å bestille reisen din?
Sjekk ut min ressursside for de beste selskapene å bruke når du reiser. Jeg lister opp alle de jeg bruker når jeg reiser. De er de beste i klassen, og du kan ikke gå galt med dem på turen.